a
Arda Genç

Arda Genç

21 Mayıs 2021 Cuma

Kredi Talepleri Yüksek Faize Rağmen Arttı

Kredi Talepleri Yüksek Faize Rağmen Arttı
0

BEĞENDİM

2021 yılının ilk üç ayında, yüksek faizlere rağmen kredi talepleri artış göstermeye devam etti.

2020 yılının Haziran ayında açıklanan kredi destek paketleri, vatandaşların bankalara olan borcunu artırdı. Bu bağlamda düşük faizli kredilere olan talepler rekor kırarken, bazı sektörlerde fiyatlar da uçtu. Fakat yine de vatandaşlar, geçtiğimiz yıl kredilere yoğun bir ilgi gösterdi.

Düşük Faizli Kredilere Büyük İlgi

Kampanyalı tekliflerin sona ermesi ile beraber ise, faizler eski yerlerine geri döndü. Bunun yanı sıra faizlerin artırılması ile bankalardaki oranlar son 1 yılda oldukça yükseldi. Artan faiz oranlarına rağmen kredi talepleri ise yine azalmadı. Yüksek faizlere karşın kredi talepleri 2021’in ilk 3 ayında da artmaya devam etti. Bu bağlamda üç aylık süreçte 500 bin kişi daha bankalara borçlandı. Toplamda 34,5 milyon kişi, kredi ödemeye devam etti. Toplam kredi topçu ise 899 milyar lira oldu.

Geçtiğimiz yıl bireysel kredi başvuru yapan 1,9 milyon kişini arasına bu yıl 500 bin kişi daha eklendi. Türkiye Bankalar Birliği tarafından açıklanan verilere göre, 2021 Mart itibariyle bireysel kredi kullanan kişi sayısı son 1 yıl içerisinde 2,3 milyon kişi arttı. Bu rakamlarda takibe düşen krediler yer almadı. Bu bağlamda da konut, ihtiyaç ve taşıt kredisi çeken kişi sayısı toplamda 34,5 milyon oldu.

Salgın En Büyük Etken

Son bir yıl içerisinde pandemi sürecinin de etkisi ile vatandaşlar bankalara ciddi oranda borçlandı. Bu bağlamda hane halkının banka ve finans şirketlerine olan borcu 899 milyar TL’ye kadar çıktı. TBB tarafından açıklanan verilerde, üç aylık süreçte 400 bin kişinin ihtiyaç kredisi kullandığı görüldü. Toplam hacim ise 16,8 milyar liralık bir artış gösterdi. Buna bağlı olarak 2021 yılı Mart ayı itibariyle 28,3 milyon kişinin ihtiyaç kredisi borcu da toplamda 412 milyar lira oldu.

Uzmanlar konuyla ilgili olarak yüksek faiz oranlarına rağmen borçlanmanın sürdüğünü vurguladı. Bunun yanı sıra pandemi dönemindeki kredi paketlerine de değindiler. Salgın sürecinde düşük faizli kredilerin destek gibi yansıtılmasından dolayı, vatandaşların bu kredilere yoğun talep gösterdiği dile getirildi.

Bankalara olan bireysel kredi borçları, 2002 yılında 6,3 milyar TL olarak açıklanmıştı.

Devamını Oku

Yurt İçi Kredilerinde Risk Arttı

Yurt İçi Kredilerinde Risk Arttı
0

BEĞENDİM

Türkiye Bankalar Birliği, Mart 2021 verilerini kamuoyu ile paylaştı.

Türkiye Bankalar Birliği tarafından paylaşılan verilere göre, Mart ayı içerisindeki kredi riski artış yaşadı. Bu bağlamda geçtiğimiz yılın aynı döneminde kişi başı ortalama risk 20,5 bin lira olarak açıklanmıştı. Fakat bu yıl kredi riskindeki artış yüzde 27,1 oldu. 1 yıllık süreçte, bireysel kredi kullanan kişi sayısı 2,3 milyon kişi olarak açıklandı.

Bireysel Kredi Kullanımı Arttı

TBB verilerine göre Mart 2021’de bireysel kredi kullanan kişi sayısı artış gösterdi. Bu bağlamda yaşanan artış ile beraber toplam bireysel kredi kullanan kişi sayısı 34,5 milyon oldu. Veriler ışığında ortalama kredi bakiyeleri de açıklandı. Ortalama kredi bakiyeleri 26,1 bin lira şeklinde gerçekleşti. Kişi başına düşen ortalama kredi riski, Şubat ayında 25 bin 582 lira olarak açıklanmıştı. Geçtiğimiz yıl Mart ayına göre, bu rakam yüzde 27,1 oranında arttı. Bu bağlamda ciddi artış dikkat çekti.

Banka ve banka dışı finansal kuruluşlar tarafından kullandırılan bireysel krediler, yüzde 36 oranında arttı. Böylelikle toplam rakam 899 milyar TL’ye kadar çıktı. Bireysel krediler sınıflandırmasına bakıldığında, ilk sırayı ihtiyaç kredileri aldı. Yüzde 46 ile ihtiyaç kredilerinin ilk sırada yer aldığı listede konut kredileri yüzde 32 ile ikinci oldu. Bu bağlamda üçüncü sırada yüzde 17 ile kredi kartları, dördüncü sırada ise yüzde 5 ile taşıt kredileri bulundu. Bireysel kredilerde tahsili gecikmiş alacak oranları ise düşüş yaşadı. Bu bağlamda bir önceki yıla göre 1,5 puanlık düşüş ile yüzde 2,2 seviyesi dikkat çekti.

İlk Kez Kredi Kullanan 151 bin Kişi Var

Veriler eşliğinde Mart ayında 151 bin kişi ilk kez kredi kartı kullandı. 98 bin kişi ise ihtiyaç kredisi çekti. Konut kredisi kullanan kişi sayısı ise 16 bin olarak açıklandı. 2021 yılı Mart ayında bireysel kredilerin iller bazında dağılımı da dikkat çekti. Bu bağlamda 281 milyar TL İstanbul’da, 86 milyar TL ise Ankara’da kullanıldı. İzmir’deki rakam ise 60 milyar TL oldu.

İller bazında son 1 yıl içerisinde bakiyesi en çok artan il Şırnak oldu. Bu bağlamda Şırnak’ta son bir yıl içerisinde yüzde 60’lık artış yaşandı. Kişi başına ortalama bireysel kredi bakiyesi açısından ise Ankara, İzmir ve Tekirdağ ilk üç sırada yer aldı.

Devamını Oku

KOBİ Kredilerinin Takip Oranı Arttı

KOBİ Kredilerinin Takip Oranı Arttı
0

BEĞENDİM

KOBİ kredilerinin takip oranları, Türkiye Bankalar Birliği tarafından açıklandı.

Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre KOBİ’lerdeki takip alacak oranı, sektör ortalamasının üzerine çıktı. Bankacılık sektör ortalamasının yüzde 3,79 olduğu bilinirken, KOBİ’lerin takip oranı neredeyse iki katına çıktı. Bu bağlamda TBB tarafından açıklanan verilerde, KOBİ kredilerinin takipteki alacak oranı yüzde 6,2 oldu.

Pandemi En Büyük Etken

Yeni tip koronavirüs salgını, birçok kesimde olduğu gibi KOBİ’ler için de önemli bir buhran yarattı. Kapanmalar sonrasında, pek çok işletme bu durumdan dolayı sıkıntılar ile karşılaştı. Küçük ölçekli işletmeler de, bu bağlamda ekonomik açıdan zor dönemler yaşıyor. Takipteki alacak oranı, bu sorunlara bağlı olarak sektör toplamının üzerinde gerçekleşiyor. Bu bağlamda BDDK da sorunlu kredileri takibe atma süresinde genişlik tanıyor. Fakat yine de, KOBİ’ler geri ödeme konusunda sorunlar ile karşı karşıya kalıyor.

Bankacılık sektöründeki takipteki alacak oranı, 2021 yılı Mart ayında yüzde 3,79 olarak açıklandı. Bu rakam KOBİ kredileri için ise yüzde 6,2 oldu. Bunun yanı sıra, KOBİ’lerin büyüklüklerine göre takipteki alacak oranı da farklılık gösterebiliyor.

Mikro İşletmeler Zirvede

KOBİ’ler arasında sayı bazında en fazla yer kaplayan mikro işletmelerdeki takip oranı yüzde 5,5 olarak açıklandı. Bu bağlamda belirtilen rakama istinaden açıklanan toplam rakam ise 16 milyar lira olarak belirtildi. Mikro işletmelerde ortalama kredi büyüklüğü 66 bin lira olurken, takipteki alacak büyüklüğü 79,2 bin lira şeklinde açıklandı.

Orta büyüklükteki işletmelerdeki takip oranı ise yüzde 6,9 olarak belirtildi. Bu bağlamda belirtilen rakam, sektör ortalamasını adeta ikiye katlıyor.

250 kişiden az çalışanı olan işletmelerin KOBİ olarak tanımlandığı günümüzde, mikro işletmeler 10 ya da daha az çalışanı olan işletmeler olarak kayıtlara geçiyor.

Türkiye Bankalar Birliği, bu tanımlara uygun olarak hazırladığı raporlarda önemli detaylara da dikkat çekti. Bu bağlamda KOBİ kredileri, 2020’nin Mart ayına göre yüzde 29 oranında büyüdü. Toplam KOBİ müşteri sayısı ise 2020 yılı başından bu yana hızlı bir artış yaşadı. Bu doğrultuda toplam müşteri sayısı 4,9 milyon oldu. Toplam nakdi krediler 879 milyar lira olurken, ortalama kredi büyüklüğü tüm KOBİ’lerde 177 bin TL oldu.

Mikro işletmeler 66 bin TL, küçük işletmeler ise 458 bin TL ortalamaya sahip oldu. Bunun yanı sıra orta boy işletmelerde bu rakam 1,7 milyon TL olarak açıklandı.

Devamını Oku

Bankalarda Faiz Dışı Gelirler 41 Milyar Lira Oldu

Bankalarda Faiz Dışı Gelirler 41 Milyar Lira Oldu
0

BEĞENDİM

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, paylaştığı verilerle bankaların birçok kalemine dair genel bir paylaşım sağladı.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’na göre, bankalar faiz dışı gelirlerini artırdı. Geçtiğimiz yıl içerisinde erimeye başlayan faiz dışı gelirler, 2021’in ilk çeyreğinde artış gösterdi. Bu bağlamda 20 farklı kalem ve krediler üzerinden elde edilen toplamlar 17,9 milyara çıktı. Üç alık dönemde komisyon ve ücretler, 18 milyar sınırını zorladı.

Kredilerden Alınan Ücret Tutarlarında Artış

BDDK verilerine göre bankaların kullandırdığı krediler üzerinden aldığı ücret tutarları, geçtiğimiz yıla göre arttı. 2020’nin aynı döneminde göre rakamlara bakıldığında yüzde 7,9 oranında artış göze çarptı. Bu bağlamda 2021 yılının ilk 3 ayında toplam rakam 4 milyar 436 milyon lira olarak açıklandı. Bankaların verdiği hizmetler üzerinden sağlanan gelirlerde de artış ön plana çıktı. 2020’nin aynı dönemine göre gelirlerde yüzde 13,3 oranında artış yaşandı. Toplam rakam, 13 milyar 485 milyon lira oldu.

Bankaların 20 farklı kalemden elde ettikleri ücret de geçtiğimiz yıla göre arttı. Bu bağlamda, yüzde 12,5 oranındaki artış ile 2021 yılı rakamı 17 milyar 921 milyon lira oldu. Geçen yılın ilk çeyreğine göre yaşanan bu artış dikkat çekti.

Hizmetlerden Sağlanan Kazançlar Düştü

Bankacılık sektöründe verilen hizmetler üzerinden elde edilen gelirlerde ise düşüş meydana geldi. Bu kapsamda 2020’deki rakamlara bakıldığında yüzde 14,1’lik bir azalış yaşandı. Azalış sonrasında hizmetler üzerinden sağlanan gelirler 42 milyar 648 milyon lira oldu. Kredilerden alınan ücretler bazında ise yüzde 0,2’lik artış ile 16 milyar liralık rakam açıklandı.

Faiz dışı gelirler kapsamında 2020’ye göre büyük bir artış yaşandı. Yaşanan artış yüzde 41,4 oranında olurken, 41 milyar 248 milyon lira rakamı dikkat çekti. Geçen yılın tümü baz alındığında faiz dışı gelirler 2019’a göre yüzde 3,5 oranında erimişti. Bu bağlamda geçtiğimiz yıl rakam 102,5 milyar lira olarak açıklanmıştı. Pandemi etkileri ile devreye giren düşük faizli krediler sonrasında, faiz gelirleri geçtiğimiz yıl toplam faiz gelirlerini yüzde 0,7 oranında artırdı. Bu yıl ise açıklanan rakam geçtiğimiz yıla göre yüzde 27,6 artış ile 126,7 milyar lira oldu.

Sektörün genel kar oranı ise 659 milyon lira arttı. Bu bağlamda yüzde 4,3 oranındaki artış ile toplam rakam 16 milyar lira olarak açıklandı.

Kamu bankalarında net kar ise gerileme yaşadı. Bu bağlamda 2021 yılı ilk çeyrek açıklamasında yüzde 39’luk azalış dikkat çekti. Bunun yanı sıra karşılık giderlerindeki düşüşün kardaki düşüşü sınırladığı ifade edildi. Aynı zamanda özel bankalara bakıldığında net kar yüzde 30,5 arttı ve 2,9 milyar lira olarak açıklandı.

Devamını Oku

Eximbank İhracatçılara 11 Milyar Dolar Destek Sağladı

Eximbank İhracatçılara 11 Milyar Dolar Destek Sağladı
0

BEĞENDİM

Türk Eximbank, 2021 yılı ilk çeyreğinde de ihracatçıya yönelik desteğini devam ettirdi.

Türk Eximbank destekler, 2021 yılının ilk çeyreğinde de kaldığı yerden devam etti. Bu bağlamda ihracatçılar, toplamda 11,2 milyar dolarlık destek aldı. Bu rakamın 6,1 milyar doları kredi, 5,1 milyar doları ise sigorta oldu. Geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre, yüzde 9 oranında bir artış yaşandı.

Türk Eximbank tarafından yapılan resmi açıklamada, önemli detaylara yer verildi. Bu bağlamda sigorta desteğinin toplam destek içindeki payı 1 yılda yüzde 46’ya yükseldi. Türk Eximbank, ilk çeyrekte 180’den fazla ülkede ve 63 binden fazla alıcıya 5,1 milyar dolarlık sevkiyat sigortalaması yaptı. Bu bağlamda da ihracatçılar, pandemi şartlarında maddi bir kaygı içinde olmadan ihracatlarını devam ettirdi.

KOBİ’lere Destek Sürüyor

İhracat desteğini tabana yayma anlamında da adımlar atan Türk Eximbank, bu bağlamda KOBİ’lere desteğini sürdürdü. Desteklerden faydalanan ihracatçı KOBİ oranı yüzde 71’den yüzde 76’ya çıktı. Aynı dönemde banka desteklerinden faydalanan 350 ihracatçı firmanın ise yüzde 90’ını KOBİ’ler oluşturdu. Toplam destek anlamında yıl sonuna göre yüzde 6’lık artış yaşandı. Bunun yanı sıra geçen yılın aynı dönemine göre de yüzde 13 artış meydana geldi. Banka, desteklerini sürdürmek adına 2021 yılı ilk çeyreğinde 375 milyon dolar değerinde uygun maliyetli kaynak temini gerçekleştirdi.

2020 yılında uygulamaya alınan yeni ürünlerin yanında 2021 yılında Hizmet İhracat Programı da devreye sokuldu. Bu bağlamda 2020 yılında Hizmet Sigortası Programı üzerinden çok sayıda sektöre artı değer sağlandı. Turizm ve lojistik gibi döviz kazandıran sektörde faaliyet gösteren firmalar bağlamında alıcılara 360 güne kadar vadeli hizmet bedelleri alıcı firmalara tahsis edilen limitler düzeyinde sigortalanmaya başlandı.

Kredi Faizleri Düştü

TL kaynağını yalnızca KOBİ’lere sağlayan Türk Eximbank, kredi faizini de düşürmeye devam etti. Bu bağlamda faizler ilk çeyrekte yüzde 17,5’ten yüzde 16’ya indi. YP reeskont kredilerindeki faiz oranı ise binde 3’ten binde 2’ye indi.

Tüm bu avantajların yanı sıra TL kredi programlarında vade seçeneği 540 güne çıkarıldı. Bu bağlamda da KOBİ’lerin uzun vadeli TL kredi imkanları genişletildi.

Devamını Oku