Kredi Kartı Nasıl Kullanılır?

Günümüzde finansal destek açısından kredi kartları en çok kullanılan araçlardan biri haline gelmiştir. Kredi kartı kullanmak ve bu kullanımı düzgün bir şekilde yapmak da günden güne zorlaşmaktadır. Çünkü insanlar bilinçsiz bir şekilde harcama yapmakta, kredi kartını nasıl kullanacağını bilmemekte ve sanki hiç para harcamıyor gibi davranmaktadır.

Kredi kartı düzgün bir şekilde kullanıldığında, kullanıcısına pek çok avantaj sağlamaktadır. Gerek ülke içerisinde gerek ülke dışında, doğru kullanım yapıldığında maddi yönden destek vermektedir. Kredi kartlarının kayıt dışı ekonomi açısından oldukça önemli olduğu da göz önünde bulundurulur ise kredi kartı ile yapılan tüm alışverişlerde vergi kaçırma ihtimalinin olmadığı da görülecektir. Üstelik bu sayede düzenli bir şekilde alışveriş yapılabilmesi ve uluslararası pazarlardaki imkanlardan faydalanılabilmesi mümkündür.

Kredi kartının faydalarına ve kullanımına değinmeden önce kredi kartının ne demek olduğunu bilmek gerekir. Nakit kullanım araçlarından biri olan ve günümüzde en sık kullanılan finansal araç kredi kartıdır. Bankalar tarafından verilen ve satın alma aracı olarak nakit para yerine geçen, alışveriş yapılan yere ödeme garantisi sunan kart anlamına da gelmektedir. Kredi kartları, bir tek ödeme açısından değil farklı amaçlarla da kullanılmaktadır. Nakit para/nakit avans, taksitli alışveriş yapma ve benzeri kullanımları da vardır. 2016 yılında açıklanan rakamlara göre ülkemizdeki toplam kredi kartı sayısı 55 milyon 661 bin 153 kişiye ulaşmıştır. 2019 yılında bu rakam 66 milyon 702 bin 384 olarak kayıtlara geçmiştir. Bu da ülke nüfusuna çok yakın bir sayıda kredi kartı kullanımının söz konusu olduğunu, yaklaşık olarak her kişinin en az iki adet kredi kartına sahip olduğunu göstermektedir. Yine 2019 yılı rakamlarına göre kredi kartı ile yapılan ödeme sayısının da 71,2 milyar Türk Lirası olduğu bilinmektedir.

Kredi kartı kullanımında dikkatli olunması gereken bazı noktalar vardır. Bunların başında kredi kartı kullanımının maliyeti söz konusudur. Kredi kartının kullanım temelinde, banka tarafından belirlenen limit doğrultusunda üzerine belli bir faiz oranı ekleyerek taksitli ya da peşin ödeme yapabilme imkanı ve bu ödemeden sonra kullanıcının belli bir tarihte bu tutarı kart içerisine geri ödemesi vardır. Yani kredi kartı kullanırken yaptığınız ödemeleri düzenli ve vaktinde, tam olarak geri ödemeniz oldukça önemlidir. Bunun haricinde her kredi kartının belli bir yıllık kullanım ücreti vardır. Bu bedel “kart aidatı” olarak da geçmektedir. Bu durum bankalar arasında değişim göstermektedir. Her bankanın belirlediği kart aidatı farklıdır. Hangi bankadan kredi kartı kullanıyorsanız, kredi kartına dair tüm bilgileri bilmelisiniz. Kredi kartı kullanımında yapılan en büyük yanlış, kullanımı olacak banka ve kartı hakkında bilgi sahibi olunmamasıdır.

Kredi kartı kullanırken düzenli ve küçük alımlar yapmanız da önemlidir. Bu sayede kartı düzenli olarak kullandığınızı gören banka zaman içerisinde limit artışı yapacak ya da profiliniz daha olumlu bir hal alacağı için (kredi kartları findeks raporunu etkiler) ev kredisi, taşıt kredisi, bireysel ya da tüketici kredisi gibi alanlardan faydalanmanız kolaylaşacaktır. Limitinizin yüksek olması bir yana hesap bakiyenizin düşük olması da gerekir. İyi bir kredi geçmişi oluşturmak istiyorsanız kredi kartınızla çok para harcamak yerine az ama düzenli harcama yapmak önemlidir.

Kredi kartı kullanımında dikkat edilmesi gereken bir nokta limitinizin en fazla yüzde 70’ini harcamaktır. Örneğin, bin TL nakitli bir kredi kartınız varsa içerisinden en fazla 700 TL kullanım yapmanız gerekir. Doğru kullanım ise en fazla yüzde 30’unun kullanılmasıdır. Bu da 300 TL’ye tekabül etmektedir. Birden fazla kredi kartı kullanmak da yanlıştır. Tek bir kart üzerinden kullanım yapmanız itibarınızı arttırmaktadır. Sahip olduğunuz kart ve kullanım sayısı kredi notunuzu etkilediği için her kredi kartınıza aynı önemi ve özeni göstermeniz gerekir. Kartınızın size özel olduğunu, başkası tarafından kullanılmaması gerektiğini de bilmeli, kartınızı başka kişilere vermemelisiniz. Çalınan ya da kaybedilen kartlarda mutlaka bankaya bildirim yapılmalıdır.

Kredi Kartı Nasıl Alınır?

Devlet tarafından reşit görülen, 18 yaşını dolduran, her bireyin kredi kartı alma hakkı bulunmaktadır. Fakat her banka, kredi kartı vermemektedir. Üniversite okuyan, öğrenimi devam eden, çalışan ya da ailesi ile birlikte yaşayan kişilerin kredi kartı kullanımına uygun olduğu düşünülmektedir. Bankalar 16 yaşından büyük olan çocuklar için aileler tarafından açılan ek kart uygulaması ile kredi kartı kullanımı vermektedir. 18 yaşından büyükler için hususi kredi kartı kullanımı mümkündür.

Kredi kartı almak için öncelikle bankaya başvuruda bulunmak gerekir. Bu başvurular direkt olarak şubeden yapılabileceği gibi telefon ya da internet bankacılığı da kullanılabilmektedir. Burada önemli olan nokta nereden başvuru yaptığınız değil hangi bankanın kredi kartını kullanmaya karar verdiğinizdir. Her bankanın kart kullanımı şartları farklıdır. Sunmuş olduğu kart avantajları da farklılık göstermektedir. Bu nedenle kart kullanımlarında doğru banka ve kredi kartı tercihi yapmak önemlidir. Sizin için en uygun avantajları, fırsatları ve kullanım oranını sunan banka ile iş birliği yapılması gerekir.

Yapılan başvuru sonrasında, banka bu başvuruyu incelemeye alacak ve hakkınızda bilgi toplayacaktır. Çalışıyorsanız çalıştığınız kurumu ve maaşınızı, öğrenciyseniz okuduğunuz üniversiteyi ve bölümü, ikametgahınızı ve diğer çeşitli bilgileri araştıracaktır. Kredi notunuz da oldukça önemlidir. Kredi notunuzun düşük olması direkt olarak kart kullanımı için uygun profil olarak görülmemenize neden olacaktır. Eğer kart kullanımına uygun biri olursanız bankalar 7 iş günü içerisinde kartınızı ya şubeye ya da evinize postalayacaktır. Kart alımından sonra size ilk şifreniz verilecek fakat daha sonra da bu şifreyi internet, telefon bankacılığı ya da ATM aracılığı ile değiştirmeniz istenecektir.

Kredi kartı başvurusunda bulunurken dikkat edilmesi gereken bazı noktalar vardır. Adres, iletişim bilgisi, gerekli belge ve evraklar, T.C. kimlik kartı ve banka tarafından istenen diğer bilgiler başvuru yapılırken eksiksiz ve doğru bir şekilde oluşturulmalıdır. Adres ya da iletişim bilginizin yanlış olması kredi kartı başvurunuzun da reddedilmesi anlamına gelecektir. Aynı zamanda iletişim bilgileriniz şifre değişikliği hususunda gerekli olduğu için yanlış bilgi verilmesi kartınızın kullanılamamasına da neden olacaktır.

Yeni Kredi Kartı Nasıl Kullanıma Açılır?

Başvuru yapıldıktan sonra kredi kartının belirtmiş olduğunuz şubeye ya da ev, iş adresinize gelmesi 7 iş günü sürmektedir. Kredi kartınızın geldiğinde kartınızın bir zarf içerisinde olduğunu göreceksiniz. Bu zarf sizlere “imza” karşılığında teslim edilecektir. Kartınızı sizden başka birisi alamaz ya da imza veremez. Bu nedenle kartınızı teslim almak için belirtmiş olduğunuz adreste olmanız önemlidir.

Kartınız zarf içerisinde geçici ve tek kullanımlık olan bir şifre ile birlikte gelecektir. Bazı bankalar bu şifreyi zarf yerine SMS yoluyla telefon numaranıza da göndermektedir veya direkt olarak önce şifreyi belirlemenizi bunun için de şubeye gitmenizi, telefon ya da internet bankacılığını kullanmanızı istemektedir. Eğer geçici bir şifre tarafınıza verilirse size en yakın olan banka ATM’sine giderek kartınızı yerleştirmeli ve kendinize şifre belirlemelisiniz. Şifreniz tarafınıza gönderilmediyse internet, telefon bankacılığı ya da şube içerisinden şifre belirleme işleminizi yapabilirsiniz. Şifre belirlemeden kartı kullanamazsınız. Şifre belirleme işlemi yaparken kişisel bilgilerinizin yer aldığı bir şifre oluşturamazsınız. Örneğin doğum tarihiniz şifre olarak belirlenemez. Bu nedenle hafızanızda kalacak fakat kişisel bilgilerinizi içermeyecek bir şifre oluşturmanız gerekir.

Şifre değişiminden sonra kartınız kullanıma açılacaktır. Online alışveriş için müşteri temsilcisini arayarak kartınızı “e-ticaret ödemelerine” açtırmanız gerekmektedir. Kimi bankalar bunun için internet bankacılığı hizmeti de vermektedir. Kartınız kullanıma açıldıktan sonra internet bankacılığı bölümündeki “Kartlar/Kartlarım” bölümüne eklenecektir. Buradan kartınıza ait tüm işlemleri yapabilirsiniz.

Yeni Kredi Kartı Nasıl Kullanıma Açılır?

Başvuru yapıldıktan sonra kredi kartının belirtmiş olduğunuz şubeye ya da ev, iş adresinize gelmesi 7 iş günü sürmektedir. Kredi kartınızın geldiğinde kartınızın bir zarf içerisinde olduğunu göreceksiniz. Bu zarf sizlere “imza” karşılığında teslim edilecektir. Kartınızı sizden başka birisi alamaz ya da imza veremez. Bu nedenle kartınızı teslim almak için belirtmiş olduğunuz adreste olmanız önemlidir.

Kartınız zarf içerisinde geçici ve tek kullanımlık olan bir şifre ile birlikte gelecektir. Bazı bankalar bu şifreyi zarf yerine SMS yoluyla telefon numaranıza da göndermektedir veya direkt olarak önce şifreyi belirlemenizi bunun için de şubeye gitmenizi, telefon ya da internet bankacılığını kullanmanızı istemektedir. Eğer geçici bir şifre tarafınıza verilirse size en yakın olan banka ATM’sine giderek kartınızı yerleştirmeli ve kendinize şifre belirlemelisiniz. Şifreniz tarafınıza gönderilmediyse internet, telefon bankacılığı ya da şube içerisinden şifre belirleme işleminizi yapabilirsiniz. Şifre belirlemeden kartı kullanamazsınız. Şifre belirleme işlemi yaparken kişisel bilgilerinizin yer aldığı bir şifre oluşturamazsınız. Örneğin doğum tarihiniz şifre olarak belirlenemez. Bu nedenle hafızanızda kalacak fakat kişisel bilgilerinizi içermeyecek bir şifre oluşturmanız gerekir.

Şifre değişiminden sonra kartınız kullanıma açılacaktır. Online alışveriş için müşteri temsilcisini arayarak kartınızı “e-ticaret ödemelerine” açtırmanız gerekmektedir. Kimi bankalar bunun için internet bankacılığı hizmeti de vermektedir. Kartınız kullanıma açıldıktan sonra internet bankacılığı bölümündeki “Kartlar/Kartlarım” bölümüne eklenecektir. Buradan kartınıza ait tüm işlemleri yapabilirsiniz.

Kredi Kartı Kullanmanın Avantajları

Finansal bir araç olarak kullanılan kredi kartlarının kullanıcısına sağlamış olduğu avantajlar da mevcuttur. Kredi kartı kullanmanın avantajları ve kredi kartını doğru bir şekilde kullanmak, finansal alanda rahat olunmasına ve gerekli ihtiyaçların karşılanmasına yardımcı olacaktır. Bu alanda kredi kartının sağladığı ilk avantaj, kullanıcısına ödeme kolaylığı vermesi ve dolayısı ile nakit desteği çıkmasıdır. Alınan bir ürüne dair taksit sayısının belirlenmesi ve ödeme kolaylığı oluşturması bu alanda kullanıcıya büyük bir avantaj sunmaktadır. Dolayısıyla taksitli ödeme seçenekleri ile ihtiyaçlar kolay ve pratik bir şekilde karşılanabilmektedir.

Kartların kolay olması, kullanımının basit olması da hem zamandan hem de bankamatik aramaktan yana tasarruf sağlamaktadır. Cebinizde nakit taşıma zorluğu bulunmaz, ATM aramak zorunda da kalmazsınız. Kredi kartları hem yurt içerisinde hem de yurt dışında kullanılabildiği için uluslararası alanda da büyük bir kolaylık sağlamaktadır. Harcamalarınızı nerede olursanız olun ödeyebilir, tatillerinizi yarıda kesmeden tamamlayabilirsiniz.

Kredi kartı kullanıcılarına sunulan “Hesap Ekstresi” özelliği sayesinde harcamalarınızı kontrol altında tutabilirsiniz. Hesap ekstresi, harcamalarınızı sürekli olarak takip etmenizi sağlar. Bu da her ay ve yıl sonunda nereye, ne kadar harcama yaptığınızı gösteren belge anlamına gelir. Yıl sonunda harcamalarınızı tespit ederek vergi ödemelerine de yardımcı olur.

Bankacılık alanında verilen hizmetlerden biri de rotatif kredidir. Bu kredi, nakit paranız olmadığı zaman düşük kredi maliyetleri ile verilen para anlamına gelmektedir. Yani kartınızın nakit avans özelliğidir. Düşük kredi maliyetleri ile her an nakit paraya ulaşmanız sağlanır. Acil bir durumda da ihtiyacınız olan nakdi karşılar. Kartınıza belli bir miktar faiz oranı eklenerek, ihtiyacınız olan nakdin size verilmesini sağlar. Hastalık, doğum, seyahat, ölüm ve benzeri durumlar için kredi kartı mutlaka bulundurulmalıdır.

Bankadan bankaya göre değişmekle birlikte kredi kartları çeşitli alanlarda da ek avantajlar sağlamaktadır. Örneğin otomobil kullanıcılarına benzin fiyatlarında indirim ya da benzin fiyatına göre harcama yapılabilecek belli bir tutar, uçuş millerinde indirim ya da kart kampanyası gibi pek çok harcamaya yönelik teşvik edici kampanyalar sunulur. Bu kampanyalar doğru kullanıldığında kart avantajlarına sahip olmak kullanıcıya maddi yönden destek sağlar.

Kredi riskini ve raporunu etkilediği için kredi kartı sahip olmak bankalar arasındaki itibarınızı olumlu etkileyebilir. Tüketici, taşıt ya da bireysel kredi kullanmak istediğinizde kredi kartı ile yapılan harcamalarınız da incelenir. Ödemelerinizde bir aksaklık olması ya da düzensiz bir ödeme yapmış olmanız, kredi notunuzu düşürür. Bu da bankalarda olumsuz bir profil sergilemenize neden olur. Eğer kredi kullanmayı düşünüyorsanız ilk olarak yapmanız gereken şey kredi kartınıza ödemelerinizi düzenli yapmak ve belli oranlarda kartınızı düzenli ödemeler yapmak için kullanmaktır. Örneğin faturalarınızı kredi kartından ödeyerek ve ödeme gününde bu tutarı kart içerisine yeniden aktararak güvenilir müşteri profili sergileyebilirsiniz. Bu da kredibilitenizi arttıracaktır.

Bir ürün satın alındığında garanti de oluşturur. Bu sayede aldığınız ürün hatalı, kırık, eksik ya da faturasız gönderilir ise kredi kartı ekstrenizle iade etme, değiştirme hakkına sahip olursunuz. Aynı şekilde yaptığınız alışverişler sonucunda ödeme kolaylığı hakkına da ulaşırsınız. Bu da kart borcunuzu güven altına alarak belli bir tarihte o borcu ödemeye başlamanız anlamına gelir. Pek çok banka kart borcunu güvence altına almak için “3 Ay Sonra Geri Ödeme” sözü ile kredi kartı vermektedir.

Kredi Kartı Kullanmanın Dezavantajları

Kredi kartı kullanımının avantajları kadar dezavantajları da mevcuttur. Kredi kartı kullanmasını bilmeyen ya da harcamalarını kontrol altında tutmayan kişilerin yapmış olduğu en büyük hatalardan biri aşırı kullanım yapmaktır. İhtiyaçlar doğrultusunda harcama yapılmasına imkan tanıdığı için sürekli olarak kart içinden harcama yapan kişiler fazlası ile borçlanır. Çeşitli kampanyalar sunularak da müşterilerin harcama yapması teşvik edilir. Bu da kredi kartının dezavantajıdır.

Kimi zaman yapılan alışverişlerde ek masraflar çıkar. Bu da tüketicinin takip etmesi zor bir masraftır. Dolayısıyla fazladan alınan masrafları takip etmek için sürekli olarak ekstre kontrolünün yapılması gerekir. Fakat ekstrelerini kontrol etmeyen kişiler için kart kullanımı oldukça maliyetli olur. Faturalarınız, ödemeleriniz daima kontrol altında tutulmalıdır. Kontrol yapmak ve bu kontrolü düzenli hale getirmek önemlidir. Faturalarınıza dair ekstre bilgilerini saklamak garanti altına alınmasını sağlar. Takip yapmayanlar için ekstre borcu yüksek gelebilir.

Zamanında ve düzenli ödenmeyen harcamalar karşılığında bankalar kart borcu üzerine faiz koymaktadır. Bu durumda da harcama oranınız tutarında belli bir faiz ödemek zorunda kalırsınız. Bankaların kredi kartlarına koymuş olduğu faiz tutarı da yüksektir. Bu durum hakkında bilgisi olmayan kişiler için borç ödemek oldukça masraflı olabilir.

Nakit avans kullanımları, taksitli ödeme yapılması gibi çeşitli alışveriş olanaklarında bankalar yine belli bir oranda faiz koymaktadır. 150 TL olan bir ürün 6 taksitli ödeme planı doğrultusunda 180 TL’ye ulaşabilir. Bu da geri ödeme planında masraf anlamına gelir. Yüksek maliyetten sakınmak adına en fazla 3 taksitli geri ödeme planı oluşturulması doğrudur.

Kredi Kartı Limiti Nedir?

Kredi kartı başvurusu yapıldığı zaman kart sahibinin mesleği, geliri ve kredi kullanım, harcama ve ödeme bilgileri doğrultusunda oluşturulan kart limitine kredi kartı limiti denmektedir. Bu limit tutarını gelir ve kredi notu direkt olarak etkilemektedir. Kredi notunun düşük olması limitin düşük olmasına, yüksek olması da limitin yüksek olmasına neden olmaktadır. Eğer daha önceden bir kart sahibiyseniz ve aynı bankaya ait kredi kartı başvurusunda bulunursanız, limitiniz bir önceki kartınızla aynı olacaktır. Farklı bir bankaya başvuru yaptığınızda da size verilen limit tutarı araştırılarak aynı düzeyde bir limit verilecektir.

Kredi kartı limiti belirlenirken bankalar gelir durumuna dikkat etmektedir. Limitiniz ile geliriniz birbiriyle doğru orantıda olmalıdır. Gelirinizin yüzde 30’u ile kredi kartı limitinizin yüzde 70’ini ödeyebilecek durumda olmanız gerekir. Yani bir kredi kartı kullanıcısı olarak gelirinizin en fazla dört katı kadar kredi kartına sahip olabilirsiniz. Bu limit düzenli kullanım, zamanında ödeme yapıldığında banka tarafından arttırılabilir. Limitinizin geliriniz ile doğru orantıda olmasının nedeni, kredinizi ve kredi kartı ödemelerinizi ödeme kolaylığı yaşamanızdır. Bankalar için öncelik daima borçlarınızın düzenli bir şekilde ödenmesidir. Dolayısıyla kredi limiti de ödeme yapabileceğiniz düzeyde banka tarafından belirlenmektedir.

Örneğin bin 200 TL geliri olan bir vatandaş en fazla 4 bin 800 TL kredi limitli olan bir kredi kartı sahibi olabilmektedir. Fakat bankalar bu durumu da güvence altına almak için genellikle en fazla üç katı limitli bir kredi kartı oluşturmaktadır. Bankanın kredi kartı limitini arttırması için ödemeleriniz düzenli olmalıdır. Yine limit düşürmek için de aynı durum söz konusudur. Limit arttırmak ya da düşürmek için bankaya talepte bulunulması gerekir.

Başa dön tuşu
Kapalı