Banka kredileri hem bireylerin hem de ticari işletmelerin çeşitli nakit ihtiyaçları karşılığında bankalardan aldıkları borçlardır. Kredileri alan kişiler ya da ticari işletmeler bu kredileri ana para ve faiz olarak geri ödeme yaparlar.
Ancak ödemeleri belirli vade kapsamında taksit ile geliştirirler. Banka kredi faizleri de kredi çekimi sırasında son derece önemlidir. Kredinin ticari ya da ihtiyaç kredisi olmasına göre bu faizlerde değişiklikler olabilmektedir. Kişiler krediyi taşıt, ev satın alma, genel ihtiyaçlar ve ticari amaçlarla çekebilirler. Ancak çekilen her kredi türünün farklı faiz oranlarının olması ödeme sürecini de yakından etkilemektedir.
Banka kredi faizi, bankalardan çekilen krediler için geri ödeme süresince bankaya ödemesi gereken ekstra maliyetlerdir. Kurumlar verilen kredilerden kar elde etmek aynı zamanda da risklerini karşılamak adına bu faizleri uygulamak durumunda kalırlar. Faiz oranları hem piyasa koşullarına hem de bankaların politikalarına göre belirlenebilmektedir. Bunların yanında kişilerin kredi notu ve TCMB politika faizleri de etkili olan konular arasındadır.
Banka Kredi Faiz Oranları Neye Göre Değişir?
Bankalardan kredi kullanmadan önce faiz oranlarını ve bu oranların neye göre değiştiğini bilmelisiniz. Her banka kendi politikaları dışında farklı etkenlere de bağlı olarak da kredi faizleri değişebilmektedir. Böyle durumlarda banka kredi faizleri genelde şu faktörlere göre değişebilir:
- Merkez Bankasının para politikaları faizleri doğrudan etkilemektedir. Böyle durumlarda eğer politika faizi düşer ise bankalar da faizlerini indirme kararı alabilir. Ancak politika faizleri yükselir ise bankaların da faizlerinde yükselme olabilir.
- Enflasyon oranları da bu faizleri doğrudan etkileyen faktörlerdendir. Enflasyon yüksekken bankalar da faiz oranların risk dengelenmesi için artırır. Ancak düşük enflasyon sisteminde bankaların da faizleri düşük olur.
- Bankaların likidite durumları da önemlidir. Eğer bankaların elinde yeterli nakit var ise böyle durumlarda faiz oranları düşer. Fakat nakit anlamında bir sorun var ise faiz oranları da artırılır.
- Piyasalardaki kredi talebinin yüksek olması da etkileyen faktörlerdendir. Talep düşükken müşteri bulabilmek adına bu faiz oranları düşürülebilir.
- Aynı zamanda kredi türü ve kredinin vadesi de faiz oranlarına etki eden unsurlar arasında yer alır.
- Müşterinin kredi notu ve banka ile ilişkileri faiz oranlarına etki etmektedir. Bunların yanında global ekonomiler de bu faizlere etki etmektedir.
Banka Kredi Faizleri Nasıl Hesaplanır?
Bankalar kredi faizlerini hesaplarken belirli formüller kullanmaktadır. Böyle durumlarda banka kredi faizleri hesaplanırken çekilen kredi tutarından faiz oranlarına kadar birçok faktörden etkilenir. Vade süresi, faiz oranı ve kredi tutarı temel bilgileri üzerinden hesaplama yapılmaktadır. Genel olarak ise eşit taksitli kredi hesaplama formülünden yararlanılmaktadır.
Faiz oranı ve faiz türü hesaplama sırasında oldukça önemlidir. Sabit faiz, değişken ve bileşik faiz yanında basit faiz alternatiflerinden biri kullanılmaktadır. Sabit faiz tüm vadeler boyunca tek bir faizin kullanılmasıdır.
Değişken faiz ise Merkez Bankası politikalarına göre şekillenen faiz türüdür. Bununla birlikte bileşik faiz ise anapara ile önceki faizler üzerinden hesaplama yapılarak kullanılan faiz türüdür. Basit faiz ise yalnızca anapara üzerinden hesaplanmaktadır.Bankalar faiz oranlarını genel olarak aylık olarak belirler. Ancak bazı durumlarda yıllık olarak da belirleyebilir. Bununla birlikte kredi vade tutarı da önemli olan konular arasındadır. Ek masraflar ve sigorta ücretleri gibi konular da kredilerin belirlenmesinde önemli etkenler arasında yer alır.
En Uygun Banka Kredisi Nasıl Bulunur?
Bankaların kredi faizlerini araştırırken en uygun bankayı bulabilmek büyük öneme sahiptir. Böyle durumlarda kredi seçimi yaparken yalnızca bir faiz oranı değil aynı zamanda ek masrafları da dikkate almak gerekiyor. Mutlaka bankaların faiz oranlarını karşılaştırmanız oldukça büyük önem taşıyor. Hangi kredi türüne ihtiyaç duyuyorsanız bankaların bu avantajlarını değerlendirmeye almalısınız. Bununla birlikte aylık ve toplam geri ödeme tutarları açısından da karşılaştırma yapılması büyük öneme sahiptir.
Kredi çekmeden önce mutlaka bankaların esnek ödeme yöntemleri olup olmadığına da bakmalısınız. Kredi notunuzu yükselterek bankaların çok düşük faizlerle verilen kredilerinden yararlanabilirsiniz. Özellikle kampanyalı ve özel kredi fırsatları sunan bankalara yönelmelisiniz. Maaş müşterisi olduğunuz bankalar bu açıdan çok daha avantajlı olabilir. Buna göre faiz oranları, krediler açısından önemli olsa da diğer tüm faktörleri de dikkate almalısınız.
