Kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında adımlarını sıklaştıran Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), para transferlerinde kuralları tamamen değiştiriyor. 15 Mart Pazar gününden itibaren geçerli olacak yeni düzenlemeyle birlikte, milyonlarca banka müşterisini yakından ilgilendiren yeni bir “IBAN dönemi” başlıyor.
Açıklama Sınırı 400 Bin TL’ye Yükseldi
Daha önce 200 bin TL olarak uygulanan para transferlerindeki “açıklama zorunluluğu” sınırı, yeni düzenlemeyle birlikte 400 bin TL’ye çıkarıldı. Ancak asıl kritik değişiklik detaylarda gizli. Artık 400 bin TL ve üzerindeki EFT/Havale işlemlerinde, transferin amacını en az 20 karakter kullanarak detaylı bir şekilde yazmak zorunlu hale geliyor.
“Diğer” Seçeneğini İşaretleyenler Dikkat!
Yeni sistem; internet bankacılığı, mobil uygulamalar ve ATM’ler üzerinden yapılan tüm işlemleri kapsayacak. Bankalar, işlem ekranlarında kullanıcıların karşısına; gayrimenkul alımı, araç alımı, borç ödeme ve bağış gibi spesifik kategoriler çıkaracak.
Eğer kullanıcılar bu kategoriler yerine “diğer” gibi muğlak ifadeler seçerse veya açıklamayı eksik bırakırsa, bankaların geniş yetkileri devreye girecek. Banka, işlemi şüpheli bularak;
Gerçekleştirmeme (iptal etme),
Süreci geciktirme,
Veya doğrudan inceleme başlatma hakkına sahip olacak.
Tutara Göre 3 Farklı Prosedür
Gönderilen paranın miktarına göre bankaların talep edeceği belgeler ve uygulanacak kurallar şu şekilde kademelendirildi:
400 Bin TL – 2 Milyon TL Arası: Transfer işlemi sırasında en az 20 karakterlik açıklama yazılması mecburi olacak.
2 Milyon TL – 20 Milyon TL Arası: İşlemi gerçekleştirebilmek için kullanıcının mutlaka ‘Nakit İşlem Beyan Formu’ doldurması gerekecek.
20 Milyon TL ve Üzeri: Paranın kaynağına dair resmi ve geçerli bir belgenin bankaya ibraz edilmesi zorunlu tutulacak.
Uzmandan Kritik “Kiralık IBAN” Uyarısı
Yeni döneme ilişkin en ciddi uyarılardan biri de Türkiye Serbest Muhasebeci Mali Müşavirler ve Yeminli Mali Müşavirler Odaları Birliği (TÜRMOB) Genel Başkanı İrfan Hüseyin Yıldız’dan geldi. Yıldız, vatandaşların kendi adlarına kayıtlı IBAN numaralarını hiçbir surette başka kişi veya kurumlara kullandırmamaları (kiralamamaları) gerektiğinin altını çizdi. Aksi takdirde hesap sahipleri, ağır cezai yaptırımlarla karşı karşıya kalabilir.
