Maaşınıza göre ne kadar kredi çekebileceğinizi bilmek, finansal planlama ve bütçe yönetimi açısından oldukça önemlidir.
Bankalar, kredi verirken aylık taksitlerin gelirinizin belirli bir yüzdesini aşmamasına ve geri ödeme kapasitenize dikkat eder. Bu nedenle kredi başvurusu yapmadan önce maaşınıza uygun maksimum kredi tutarını ve aylık taksitleri hesaplamak, hem başvurunuzun onaylanma şansını artırır hem de ödeme sıkıntısı yaşamanızı önler.
Bu haberimizde maaşa göre kredinin limitini ve nasıl hesapladığını detaylı bir şekilde ele aldık. Tüm detaylar aşağıda!
Ne Kadar Kredi Çekebilirim?
Bir kişinin ne kadar kredi çekebileceği, bankaların belirlediği gelir durumu, kredi notu, mevcut borç yükü, kredi türü ve vade süresi gibi çeşitli kriterlere bağlı olarak değişir. Bankalar, müşterinin geri ödeme kapasitesini belirlemek için öncelikle aylık net gelirini dikkate alır. Genel kural olarak, aylık kredi taksitlerinin toplamı, kişinin aylık gelirinin %50’sini geçmemelidir. Bu oran bankadan bankaya değişebilse de çoğu finans kuruluşu bu sınırı risk yönetimi açısından uygular.
Örneğin, aylık net geliri 40.000 TL olan bir kişi, aylık taksit ödemesi en fazla 20.000 TL olacak şekilde kredi kullanabilir. Bu tutar, seçilecek vade süresine göre değişir. Vade uzadıkça aylık taksit tutarı düşer, ancak toplam geri ödeme miktarı artar.
Ayrıca bankalar, kişinin kredi notunu (findeks puanı) da dikkate alır. Kredi notu yüksek olan kişilere daha yüksek tutarlı ve uygun faiz oranlı kredi imkânı sunulabilir. Buna karşın düşük kredi notuna sahip kişilerin kredi onaylanma olasılığı düşebilir ya da daha yüksek faiz oranı uygulanabilir. Kredi tutarını belirleyen bir diğer unsur ise mevcut borçluluk oranıdır. Kredi kartı borçları, mevcut krediler veya taksitli alışverişler, kişinin yeni bir kredi başvurusundaki risk seviyesini etkiler. Banka, tüm bu borçları değerlendirerek yeni bir kredi için onay verir ya da limiti sınırlandırabilir.
Ne kadar kredi çekebilirim sorusunun cevabını bulmak için TeklifimGelsin üzerinden Maaşa Göre Kredi Hesaplama robotu üzerinden hesaplama yapılarak maaşa göre ne kadar taşıt, ihtiyaç ve konut kredisi çekilebileceği anında öğrenilebilir.
Maaşa Göre Kredi Nasıl Hesaplanır?
Bankalar ihtiyaç kredisi başvurularında, başvuran kişinin geri ödeme kapasitesini en güvenli şekilde belirlemek için maaşı, mevcut borçları ve kredi notunu dikkate alır. Temel prensip, kredi taksitlerinin aylık net gelirin %50’sini geçmemesi yönündedir. Bu sayede kişi hem kredi taksitlerini rahatça ödeyebilir hem de finansal dengesi bozulmaz. Maaşa göre kredi hesaplamanın adımları aşağıdaki gibidir;
- Net Gelirin Belirlenmesi: Öncelikle aylık net geliriniz belirlenir. Örneğin, net geliriniz 30.000 TL ise bankalar maksimum aylık taksit tutarınızı genellikle 15.000 TL ile sınırlar (%50 kuralı).
- Mevcut Borçların Düşülmesi: Eğer hâlihazırda kredi veya kredi kartı borcunuz varsa, bankalar bu borçları aylık ödeme kapasitesinden düşer. Örneğin, mevcut taksitleriniz 5.000 TL ise yeni kredi için kullanılabilir aylık tutar 15.000 TL – 5.000 TL = 10.000 TL olur.
- Kredi Tutarı ve Vade Sınırlarının Uygulanması: Bankalar kredi tutarına göre azami vade sınırları uygular: Örneğin azami vade süresi ihtiyaç kredilerinde 36 ay, taşıt kredilerinde 48 ay, konut kredilerinde 120 ay olarak sınırlandırılmıştır.
- Kredi Taksitinin Hesaplanması: Kullanılabilir aylık ödeme kapasitesi ve azami vade dikkate alınarak, bankalar talep edilen kredi için uygun taksit miktarını hesaplar.
- Kredi Notu ve Risk Değerlendirmesi: Başvuranın kredi notu düşükse, banka riski azaltmak için ya talep edilen kredi tutarını düşürür ya da vade süresini kısaltır.
Maaşa Göre Kredi Limiti Ne Kadar?
Maaşa göre kredi limiti, kişinin aylık gelirine ve BDDK’nın belirlediği vade sınırlarına göre hesaplanır. Kredinin aylık taksiti, gelirin %50’sini geçemez. Örneğin, aylık geliri 50.000 TL olan bir kişi, en fazla 25.000 TL taksit ödeyebilir.
BDDK’nın ihtiyaç kredisi vade sınırlamaları şu şekildedir:
- 125.000 TL ve altındaki krediler: 36 ay
- 125.000 TL – 250.000 TL arası krediler: 24 ay
- 250.000 TL üzerindeki krediler: 12 ay
Maksimum kredi tutarı, aylık taksit ile vadenin çarpımıyla bulunur, ancak BDDK limitleri bu hesaplamayı sınırlar. Yani maaşınıza göre ödeyebileceğiniz taksit yüksek olsa bile, vade sınırları nedeniyle kredi tutarı belirli limitlerin üzerine çıkamaz.
Asgari Ücrete Ne Kadar Kredi Çıkar?
2025 yılı için net asgari ücret 22.104 TL olarak belirlendi. Bankalar, kredi taksitlerinin aylık gelirin %50’sini geçmemesine dikkat ettiği için asgari ücretli bir kişi en fazla 11.052 TL tutarında aylık taksit ödeyebilir. Bu durum, kişinin mevcut borç durumuna ve gelirine bağlı olarak değişiklik gösterebilir.
Asgari ücretli bir çalışan için bankaların uyguladığı genel limitler ihtiyaç kredisi için 100.000 TL, konut kredisi için ise 350.000 TL’ye kadar çıkabilir. Eğer kişi düzenli ve belgelenebilir ek gelir sahibi ise ya da teminat / kefil gösterebiliyorsa bankalar bu kredi limitini artırabilir.
Bankaların Kredi Onay Sürecinde Dikkat Ettikleri Hususlar
Bankalar kredi başvurusunu değerlendirirken birçok faktörü göz önünde bulundurur. Bu süreç, hem kişinin geri ödeme kapasitesini hem de bankanın riskini minimize etmeyi amaçlar.
Kredi onay sürecinde dikkat edilen temel hususlar şöyle sıralanabilir:
- Gelir ve Ödeme Kapasitesinin Değerlendirilmesi: Kredi başvurusunda bulunan kişinin düzenli ve belgelenebilir geliri detaylı şekilde incelenir. Bankalar, aylık kredi taksitinin genellikle gelirin %50’sini geçmemesine dikkat eder. Ayrıca gelirden mevcut borç yükü düşülerek kişinin gerçek ödeme kapasitesi belirlenir.
- Kredi Notu ve Finansal Geçmişin İncelenmesi: Kredi notu, kişinin geçmişteki borç ödeme alışkanlıklarını ve finansal disiplinini gösterir. Düşük kredi notu, kredi onay ihtimalini azaltabileceği gibi faiz oranını da yükseltebilir. Bankalar ayrıca geçmişteki gecikmeler, icra kayıtları veya yeniden yapılandırılmış borçları da göz önünde bulundurur.
- Mevcut Borç ve Taahhütlerin Hesaplanması: Kişinin halihazırda sahip olduğu kredi, kredi kartı ve taksitli borçları bankalar tarafından değerlendirilir. Yeni alınacak kredinin taksitleri, mevcut borç yüküyle birlikte geri ödeme dengesini bozmamalıdır. Toplam borç oranı yüksekse kredi limiti sınırlanabilir.
- Kredi Türü ve Vade Süresinin Belirlenmesi: Çekilmek istenen kredi türü (ihtiyaç, konut veya taşıt kredisi) bankanın risk değerlendirmesini doğrudan etkiler. Vade süresi uzadıkça aylık taksit miktarı düşer, ancak toplam geri ödeme artar. Bu nedenle banka, vade uzunluğunu ve kredi tutarını müşterinin risk profiline göre belirler.
- Teminat ve Ek Gelirlerin Değerlendirilmesi: Konut ve taşıt kredilerinde banka, genellikle ipotek veya araç rehni gibi teminatlar talep eder. Ayrıca kişinin ek gelirleri, kira geliri ya da garantör desteği kredi limitini artırabilir. Bu faktörler, bankanın riskini azaltarak onay şansını yükseltir.
- Yasal Düzenlemeler ve Banka Politikalarına Uyum: Kredi tahsis süreçleri, BDDK gibi düzenleyici kurumların belirlediği limitler, vade ve taksit oranlarına göre yürütülür. Bunun yanında, her bankanın kendi risk politikaları ve portföy yönetimi stratejileri bulunur. Bu politikalar, kredi değerlendirme sürecinde belirleyici olur.
Sponsorlu haber
