Türkiye’de kredi kartı kullanıcıları son dönemde artan harcama ihtiyacı ve yükselen enflasyon nedeniyle kredi kartı limit artırımı taleplerini yoğunlaştırdı. Ancak bankalar, artık yalnızca kendi kart limitlerini değil, tüketicilerin tüm bankalardaki toplam kredi kartı limitlerini dikkate alarak değerlendirme yapıyor.
Uzmanlar, yüksek kredi kartı limitinin hem avantaj hem de ciddi riskler barındırdığı konusunda uyarıyor.
Toplam Kart Limiti Tüm Bankalar Tarafından Görülebiliyor
Bankalar limit artış taleplerini değerlendirirken kişinin sadece kendi müşterisi olduğu bankadaki limiti değil, diğer tüm bankalarda sahip olduğu toplam kart limitini de inceliyor.
Kredi Kayıt Bürosu (KKB) bünyesinde çalışan sistem sayesinde bir tüketicinin sınırı aşıp aşmadığı net şekilde tespit ediliyor. Düzenlemelere göre:
İlk kredi kartı döneminde toplam kart limiti, aylık gelirin en fazla 2 katı olabiliyor.
Sonrasında düzenli ödeme geçmişi olan kullanıcılar için sınır gelirin 4 katına kadar çıkabiliyor.
Örnek:
Aylık geliri 250.000 TL olan bir kişinin maksimum toplam kart limiti yaklaşık 1.000.000 TL olabilir. Bu kişi bir bankada 600.000 TL limit kullanıyorsa, diğer tüm kartlarının toplamı 400.000 TL’yi geçemeyebilir.
Bu nedenle bazı tüketicilerin “bir bankada çok yüksek limitim var ama diğer banka artırmıyor” şikâyeti, aslında yasal toplam limit sınırından kaynaklanıyor.
Limit Artırımı Nasıl Yapılıyor?
Bankalar limit artışı için genellikle üç kanal üzerinden başvuru kabul ediyor:
- Mobil uygulama ve internet bankacılığı
- SMS ile talep gönderme
- Şubeden gelir güncellemesi yaparak başvuru
Değerlendirme sırasında gelir belgesi, kredi notu, ödeme alışkanlıkları, mevcut borçluluk oranı gibi kriterler dikkate alınıyor. Bankalar, son 12 ayda ödeme aksaması olan kartlarda limit artışını reddedebiliyor.
Neden Bazı Kullanıcıların Kartları Daha Düşük ya da Daha Yüksek?
Türkiye’de aynı gelire sahip iki kullanıcının bile kart limitleri farklı olabiliyor. Bunun nedeni:
- Toplam kart limiti sınırına yaklaşılması
- Bir bankada yüksek limit bulunması
- Diğer kartların risk oranlarının farklı değerlendirilmesi
- Kredi notunun son dönemde düşmesi
- Gelir belgesinin güncel olmaması
Bankalar, “müşterinin diğer kartlarda risk yükü yüksekse” limit artışını güvenli bulmayabiliyor.
Yüksek Limitin Avantajları ve Riskleri
Avantajlar
- Büyük tutarlı harcamalarda esneklik sağlar.
- Limitin düşük oranda kullanılması kredi notuna olumlu yansır.
- Taksitli alışveriş ve nakit avans işlemlerinde geniş bir hareket alanı yaratır.
Riskler
- Harcama kontrolünün kaybedilmesi borç yükünü hızla artırabilir.
- Yüksek limitli kartlarda gecikmeye düşmek kredi notunu ağır şekilde düşürür.
- Gelir düşüşü veya ekonomik dalgalanmalar durumunda ödeme güçlüğü artabilir.
- Bankalar, “yüksek limit + yüksek risk” kombinasyonunu gördüğünde yeni artışları durdurabilir.
Uzmanlara göre, limit artırımı kısa vadede kolaylık sağlasa da yüksek limitin getirdiği riskler göz ardı edilmemeli.
Uzman Uyarısı: “Her Talep Onaylanmayabilir”
Bankacılık kaynakları, son dönemde vatandaşların limit artışı taleplerinin arttığını, fakat bankaların toplam limit ve borçluluk verisini çok daha sıkı analiz ettiğini belirtiyor.
Özellikle gelir-gider uyumsuzluğu olan kullanıcıların talepleri daha sık reddediliyor.
Kredi kartı limit artırımı, yalnızca bankaya yapılacak basit bir talep gibi görünse de aslında yasal sınırlar, toplam kart limiti, kredi notu ve ödeme performansı gibi birçok değişkenin aynı anda değerlendirildiği kapsamlı bir süreç.
Tüketicilerin daha yüksek limit talep etmeden önce mevcut kartlarının toplamını, ödeme alışkanlıklarını ve gelir durumlarını dikkatle gözden geçirmesi öneriliyor.
